【知らないと一生貧乏です】マネーリテラシーを高めておかないとやばい話【特に日本人は遅れてます】

【知らないと一生貧乏です】マネーリテラシーを高めておかないとやばい話【特に日本人は遅れてます】 では、マネーリテラシーをテーマにおすすめ本やマネーリテラシーが必要な理由などについてご紹介します。

タイトルにもあるように、マネーリテラシーを身につけておかないと一生貧乏のまま終わります。

中には育った環境から、自然とマネーリテラシーに関する知識を得ている方もいるかと思いますが、大半の方は学んでいないのが現状です。

特に学校では一切教えてくれないので、こればかりは自分で学ぶしかありません。(学校の先生もほとんど知りません・・・)

また、海外(特に欧米などの金融先進国)に比べると日本人のマネーリテラシーは非常に遅れていると言わざるを得ません。

僕は海外留学や海外インターンシップの経験がありますが、現地では必ずといっていいほど投資の話とか、何かしらお金に関する話が話題になります。

話を聞いていると、結構皆さん投資とかして資産形成をされてるんですよね。

一方で、日本では最近では投資をする人は増えているものの、全体としては諸外国に比べると圧倒的に少ないのが現状です。

ただ、このマネーリテラシーについてはいつでも学ぶことができ、学んだ瞬間から行動を起こすことができます。

ここでは、マネーリテラシーについて解説するともに、なぜ日本人のマネーリテラシーが低いのか、マネーリテラシーを学べるおすすめ本などについてご紹介します。

ちなみに僕がマネーリテラシーを高めようと思ったのは社会人になってすぐの頃です。

運よく友人が紹介してくれた方が「社会人になったらとりあえず『金持ち父さん・貧乏父さん』を読んどくといいよ」と勧められたのをきっかけに自分で学びました。(今でも学び続けています)

【知らないと一生貧乏です】マネーリテラシーを高めておかないとやばい話【特に日本人は遅れてます】

【知らないと一生貧乏です】マネーリテラシーを高めておかないとやばい話【特に日本人は遅れてます】

1. マネーリテラシーとは?投資だけではなく、保険や支出管理なども含まれます!

冒頭でいきなりマネーリテラシーという言葉使ってしまいましたが、ここで改めて解説しておきます。

マネーリテラシーとは、ざっくりいうと「お金の教養」です。

マネーはお金、リテラシーは教養を意味します。

 

お金の教養と聞くと、真っ先に株式投資などの投資が頭に浮かんでくるかもしれませんが、実際は投資だけではありません。

保険やローン、家計の支出管理など、お金に関する知識が必要になってくる場面はたくさんあります。

これらは全てマネーリテラシーに含まれます。

マネーリテラシーを高めると、これらの状況でうまく対応することができ、また変に騙されたりすることもなくなります。

 

そしてマネーリテラシーはいつでも学ぶことができます

いつ始めても「遅すぎる」ということはありません。

学び始めたタイミングがベストタイミングです。

よく何か新しい知識を知った時に「もっと早く知っておけば・・・」と後悔する方は多いように感じますが、僕の考えではこれは勘違いです。

「もっと早く知っていれば・・・」と感じるのは、過去にこの知識が活用できたであろう場面を想像できるからであって、当時にこれを知っていてもその知識が活用できるとは限りません。

仮に当時知っていてもその重要性に気づくことができないということも十分に考えられます。

過去を後悔するより、「今知った知識を使って同じ失敗をしないためにどうやってこれから活用していけるか」ということに焦点を当てた方がよっぽどいいと思います。

何度でも言います。

遅すぎることはありません。何歳からでも学ぶことができます。

 

ちなみに僕もマネーリテラシーについて学んだのは社会人になってから数ヶ月くらいのことで、それまでは全くの無知でした。

何歳になって学ぼうと、学び始めたタイミングこそがベストタイミングです!

2. 現代の時代背景を見てもマネーリテラシーは必須です。知らないと一生貧乏のままです。

そしてマネーリテラシーはこれからの時代においても重要度がますます上がっているように感じます。

特に人生100年時代と言われる今は、老後資金を自分で準備しておく必要があります。

特に僕のような平成生まれ世代は、将来年金がもらえる保証すらありません(僕はもらえない想定で生きてますw)

「年金制度がこのままだとやばいよ」という理由についてはこちらの記事で詳しく解説しています。

Life Shift~これまでの「教育・仕事・引退」の人生モデルは崩壊する~

2017年12月30日

 

このような状況になってくると、自分で資産を用意しておく必要があります。

自分で資産を用意するとなると確実にマネーリテラシーが必要になります。

そして貯金だけで資産形成するのはあまりにも難しいです。

収入がべらぼうに高ければ可能かもしれませんが、そういう方はごくごく一部です。

ここで投資は必須になってきます。

【資産運用が不可欠!】人生100年時代の老後資金はいくらあれば安心かざっくり計算してみた!

2019年6月29日

 

さらにお金の使い方についてはしっかりと理解しておく必要があります。

周りを見ると、年収1,000万円を超える人はちらほらいます。

一般的に見ると、彼らはお金持ちでいい暮らしができているように見えます。

しかし実際には、「収入が上がるにつれて支出も増大していく」という人が多く、さらに年収がそれなりに上がると「車や住宅ローン」が重なり、収支だけを見るとかなり苦しい家計の世帯も結構あります。

これらは総じてマネーリテラシーが不足しており、どんなに収入が上がろうと常に家計はギリギリの状態になります。

これは「金持ち父さん 貧乏父さん」で有名なロバート・キヨサキさんのいうラットレースに該当します。

こういう方はどんなに稼ごうと安心を得ることはできません。

 

さらに、過去の記事でお金持ちの実態について調べた本「となりの億万長者」という本を紹介しています。

この本によれば、億万長者になるような人の特徴は極めてシンプルです。

無駄遣いをしない。投資などで資産形成する。以上ですw

詳しくはこちらの記事をどうぞ。

お金持ちになるための必読本!「となりの億万長者」

2018年4月28日

単純すぎる感じもしますがこれが調査結果です。

逆を言えば、これさえできれば誰でも資産を作ってお金持ちになれるということになります!

これをするためには、支出の見直しなどのお金の管理から投資による資産形成に関する知識が必要になってきます。

反対に、これを知らないと一生お金の心配をしながら生きていくことになります。

 

どんなに頑張って稼いでもそれをただちに使い切ってしまったら意味がないので、やはりマネーリテラシーを身につけることはとても重要です。

3. なぜ日本人のマネーリテラシーは低いのか?

ここまでマネーリテラシーがいかに重要かについて解説してきました。

ここからは日本人のマネーリテラシーがなぜ低いのかということにスポットを当てていきます。

 

冒頭でも紹介しました通り、残念ながら日本人のマネーリテラシーはかなり低いです。

僕が思うに、これにはいくつかの理由が挙げられます。

  1. (親世代含めて)そもそもみんな知らないから
  2. 特に日本人はお金について話すことに良くないイメージがあるから
  3. 学校では教えてもらえないから
  4. サラリーマンだと税金などを意識する必要がないから
  5. バブル崩壊のトラウマと日本経済の長期低迷

 

全部詳しく解説していくとかなり長くなってしまうので、サクッと見ていきます。

まず一つ目の理由が、「(親世代含めて)そもそもみんな知らないから」というものです。

みんな知らないから、僕らが育った環境の中で知る機会もないわけです。

特に親が知らないと、子供が知ることもなかなかできません。

 

2つ目は「特に日本人はお金について話すことに良くないイメージがあるから」です。

これはなんとなくわかりますよね。

日本ではあまりお金儲けとかお金に関する話をすることを良くないと思う風習があります。

これもマネーリテラシーが低くなる要因となっているように感じます。

 

3つ目は「学校では教えてもらえないから」です。

そもそも学校教育でお金について学ぶことができれば、社会人になってからこんなにお金について苦しむことはありません。

ただ現状では学校教育の中ではマネーリテラシーについて教えてもらうことはありません。

そもそも先生も知らないと思います。

個人的には教育の責任は結構大きいように思います。

 

4つ目が「サラリーマンだと税金などを意識する必要がないから」です。

多くの方が学校を出たら就職すると思いますが、基本的には働いて給料をもらうサラリーマンが多いですよね。

サラリーマンの場合は、給料をもらった時点で既に税金などが引かれているので、手取りだけを確認しておけば心配無用になります。

これもマネーリテラシーを下げる要因となっていると思います。

アメリカとかでは、とりあえず給料をもらって最後にまとめて税金を納めるスタイル(日本で言うところの確定申告)です。

こうすると、自然に自分の給料に対してどれくらいの税金がかかっているのか意識することになり、必要な知識がついていきます。

しかしながら、日本のサラリーマンはこれら全てを会社がやってくれちゃうので、意識が向かないんですね。

 

5つ目の理由は「バブル崩壊のトラウマと日本経済の長期低迷」です。

特に僕の親世代とか日本経済がイケイケの頃を知っている方々は、バブル崩壊のトラウマがあると僕は感じています。

バブルの頃は、株価は右肩上がりで誰でも株を適当に買えば儲かる時代でした。

それがバブルが崩壊し、株価や不動産価格は暴落して多くの人が借金を背負う結果になってしまいした。

さらにその後になっても株価はなかなか上がらず、この記事を書いている2020年4月時点でもバブル崩壊直前の株価には達していません。

このことから、投資に対するアレルギーみたいなものが芽生えて、多くに日本人が投資を避けているように感じます。

4. 投資している人の割合を見ると、日本人は先進国のなかで圧倒的に低い

次にマネーリテラシーの中でも投資に焦点を当ててお話していきます。

日本人の投資率が低いと言うお話です。

前述の通り、日本人は投資に対するアレルギーを持っているせいか、投資に対する抵抗が大きいように感じます。

実際に海外と比較しても、日本人の投資率はとても低くなっています。

日本銀行から発表された資料によると、日本の現金・預金がとても高いことがわかります。

(※「2019年8月29日 日本銀行調査統計局資金循環の日米欧比較」より)

 

株式等に回しているお金は10%程度です。

アメリカやヨーロッパに比べるとかなり低いことがわかります。

日本では現金を貯蓄するのがベストと考えている人が多いのですが、これも大きな間違いです。

インフレを考慮すると、現金で持てば持つほど目減りしていきます

詳しくはこちらでどうぞ!

お金に働いてもらう!お金の知識を身につけるためにおすすめする本3選

2017年12月13日

このような考え方をできるようになるにもマネーリテラシーを高めることが必要になります。

5. マネーリテラシーを高められるおすすめ本をご紹介します!

さて、ここからはマネーリテラシーを高めることができるおすすめ本をご紹介していきます。

結構、過去の記事で紹介したものとかぶってますがご容赦ください。

何度も紹介するくらい大事って意味でもあります。

とは言っても目的によって紹介すべき本はがらりと変わってきますので、ここでは目的別にご紹介していきますね。

ちなみにですが、ここでご紹介する本は全て実際に僕が読んだ本の中から選んでいます!

読んだことない本をおすすめすることはしません。

お金の本質について学べるおすすめ本

まずはお金の本質について学べる本をご紹介します。

ここで紹介するのは、こちらの記事でご紹介している本と基本的には同じになります。

お金に働いてもらう!お金の知識を身につけるためにおすすめする本3選

2017年12月13日

記事では複数の本をご紹介していますが、似たような内容が含まれているのでどれか1冊読めば十分かと思います。

中でもおすすめなのはロバート・キヨサキさんの「金持ち父さん 貧乏父さん」です。

この本はロバートさんが幼少期に出会った2人のお父さん(自分の父親と友人の父親)について紹介しています。

一人(貧乏父さん)は給料が増えても常にお金に困る生活が続き、もう一方(金持ち父さん)はお金が増えると自由な時間がどんどん増えて最終的にはハワイで有数の大富豪になります。

これら2人のお金に対する考え方の違いをわかりやすくまとめています。

「とりあえずマネーリテラシー高めたいんだけど、どれ読めばいいのかわからん」と言う方には迷わずこちらをおすすめします。

投資の基本を学べるおすすめ本

お次に投資の基本について学べるおすすめ本のご紹介です。

マネーリテラシーを高めると投資の必要性がいやでもわかるようになります。

そうなってくると、「投資を学ぼう」となるわけですが、これもまた本がたくさんありすぎてどれを読めばいいのかわからなくなります。

と言うことでおすすめ本をご紹介します。

基本的にはこちらでご紹介している本がオススメになります。

人生100年時代の資産形成に向けて~金融を学ぶためのお勧め本~

2018年6月3日

 

今現在の知識によって紹介すべき本は変わってくるので1冊を選ぶのはなかなか難しいのですが、まず「そもそも株を始める以前に金融自体がわからん」と言う方にはこちらの1冊がおすすめです。

当時、金融について何も知らなかった僕でもすらっと理解できたのでかなりわかりやすいと思います。

 

株について勉強するならレベル別によって変わってきますが、初心者の方にはこちらの本がおすすめです。

株の基礎の基礎から教えてくれます。

僕も最初に読んだ本の一冊がこちらです。

他にも何冊か読みましたが、こちらが一番わかりやすかったです。

出版元のファイナンシャルアカデミーは資産形成、お金の管理、投資など、お金に関する教養を教えるスクールを運営している会社です。

→ 株式投資を学ぶならファイナンシャルアカデミー

とりあえず無料レッスンだけ受けてみるのはいいと思いますが、通うとなると結構高いので本だけで十分かと思いますw

ちなみに僕も無料レッスンを過去に受けましたが、変に入会を勧められまくったりすることはないのでご安心くださいw(あと先生が美人でした!)

資産形成の必要性について学べるおすすめ本

次に資産形成の必要性について学べるおすすめ本のご紹介です。

ここまでマネーリテラシーの必要性について語ってきましたが、「そもそも資産形成とかほんとにいるの?政府がきっと対応してくれるでしょ?」と感じる方もいるかと思います。

もしかしたら時代が変わるにつれて政府も一緒に変わっていく可能性(希望込めて)もありますが、こればかりはわかりません・・・

ゆえに最低限は自分で準備しておく必要があると僕は思っています。

ここでも色々な本をご紹介したいのですが、あえて2冊に絞ります。

1冊目は「LIFE SHIFT」です。

もうこれは、これからの時代を生き抜くためには読まなくてはいけない1冊です。

最近ニュースなどでもやたらと耳にする「人生100年時代」と言う言葉を生み出すきっかけになった本でもあります。

過去の記事でもご紹介しているので、概要だけであればこちらの記事を読んでいただいてもOKです。

Life Shift~人生100年時代!変革する人生モデルに伴う課題

2018年1月13日

Life Shift~人生100年時代!新しい人生モデルを考えよう~

2018年1月6日

Life Shift~これまでの「教育・仕事・引退」の人生モデルは崩壊する~

2017年12月30日

それでもやはり全部はカバーできていないので、ガチで学びたい方は実際に読んでみるのが良いかと思います。

 

そしてもう一つご紹介したいのが、橘玲さんの「お金持ちになれる黄金の羽の拾い方」です。

こちらの本は、日本の税制制度やサラリーマンがいかにお金を取られまくっているのか、その実態がわかる本です。

正直、サラリーマンの方がこの本を読むとショックを受けます。(僕は受けましたw)

それでも税金制度に加えて、社会保険や生命保険などの解説もあり、目から鱗な情報に溢れています。

ちょっと文章や内容は小難しいので、何回か読み返す必要があると思います。

僕は2回読みました・・・

お金持ちの実態について学べるおすすめ本

最後にお金持ちの実態について学べるおすすめ本をご紹介します。

これは、「資産形成してお金持ちになったら豪遊できる」みたいな考えを持っている人を正すために有効ですw

そもそもこういった考えの方はお金持ちには一生なれないのですが・・・

 

おすすめする渾身の1冊がこちらです。

億万長者と聞くと、派手で豪華な生活を想像しやすいと思うのですが、実際にはとてもつつましい生活をしていることを暴いた本になります。

重要なのは倹約と資産形成です。

極めてシンプルな結論ですが、とっても本質をついている本です。

少しお金持ちになる夢を壊されてしまうかもしれませんが、逆を言えば誰でもお金持ちになれる可能性があることを示してくれる希望の本でもあります。

僕には大きな希望に見えました!

 

ちなみにこの本は調査結果の考察などが結構長いので、人によっては読んでて退屈に感じてしまうかもしれません。

そういう方には、調査の結果部分だけを読んで、細かい調査内容については飛ばしてしまうと良いかと思います。

 

あるいはすごいざっくりの内容しかありませんが、僕の過去の記事を見てくださいw

お金持ちになるための必読本!「となりの億万長者」

2018年4月28日

興味を持つと読んで見たくなると思います(笑)

まとめ

いかがでしたでしょうか。

ここでは、マネーリテラシーをテーマにおすすめ本やマネーリテラシーが必要な理由などについてご紹介しました。

日本人は特にマネーリテラシーが低いので、知らないまま一生お金の心配をしながら生きている人はとても多いように思います。

マネーリテラシーについては学校では一切教えてくれないので、自ら学ぶ必要があります

ただ、このマネーリテラシーについてはいつでも学ぶことができ、学んだ瞬間から行動を起こすことができます

何歳になっても遅すぎると言うことはありません。

是非とも本記事でご紹介した本を読んでマネーリテラシーを高めてみましょう。

マネーリテラシーを高めることができれば人生をさらに豊かにすることができます!

「とりあえず何か読んでみたい」と言う方には迷わず「金持ち父さん 貧乏父さん」とおすすめします!